거래기업의 신용상태 파악
크레탑에서 거래기업 및 거래기업 대표자의 신용상태 또는 받을 어음의 발행인에 대한 금융기관
신용상태를 사전에 파악한 후 거래에 임할 수 있어 대손위험을 사전에 예방할 수 있습니다.
기업실상 분석
거래기업의 기업개요, 경영진 인적사항, 주요 주주현황, 재무상태, 주요 거래기업등을 조회하여
거래기업의 상태를 즉시 분석할 수 있습니다.
거래기업의 부실징후 판단
크레탑에서 제공하는 최근 3개년치 재무제표 및 분석자료를 시계열 분석이 가능하고 재무비율 분석,
백분율재무제표, 현금흐름분석, 손익분기점분석, 평가등급 등의 데이터와 그래픽(Graphic) 정보로
부실징후를 예측할 수 있으며 금융 거래상황, 차입금 및 담보물 현황, 종합의견등을 참고하여 거래기업의
신용도를 손쉽게 판단할 수 있습니다. 또한 거래기업 및 대표자를 신용조기경보에 등록해 놓으면 등록된
기업이나 대표자에 대한 채무불이행정보가 입수되면 즉시 통보해 드립니다.
재산보유상태 파악
거래기업의 부도등으로 채권회수가 어려울 때 담보물명세, 대표자 기타 부동산, 주사업장 현황,
주요 거래기업 현황등을 조회하여 채권보전조치를 취하여 손실을 최소화할 수 있습니다.
신규거래기업 및 우량거래기업 발굴
조건검색 기능(업종, 소재지, 매출액, 종업원수)으로 조건에 맞는 기업의 리스트(List)를 확보할 수 있으며,
신용등급, 현금흐름분석, 손익분기점분석 등 크레탑정보의 다양한 분석으로 우량 거래기업을 발굴 관리할
수 있습니다.
기대효과
2. 활용사례분석
Marketing에 사용한 사례
A. 은행의 기업평가시 활용사례
활용목적
일정규모 기업을 여신 우선지원기업으로 선정, 사전 여신한도 제공
풍부한 중소기업 정보를 이용한 본부차원의 강력한 영업섭외에 활용
신용등급의 객관성 제고
크레탑 정보이용
기업평가시 크레탑의 영업상황 및 비재무정보 반영
각 영업점에서 정보를 직접 활용하여 신속한 의사결정
크레탑 활용효과
신용평가자의 자율판단에 따라 신용평가보고서를 크레탑으로 대체 운용
국제금융전문은행으로 수출입 및 외환 거래가 많은 중소기업 발굴에 활용
B. 은행의 크레탑를 활용한 Target Marketing 사례
활용목적
중소기업금융 강화를 위하여 국제적인 평가 Model 도입 활용
풍부한 중소기업 유치를 위해 종래의 여신운용방법을 대폭개선
우량기업으로 선정된 Target Marketing 대상기업을 본부차원에 발굴하고 Relationship Marketing 전개
크레탑 정보이용
우량중소기업 대상 Marketing Target 발굴작업에 크레탑 활용
크레탑 활용효과
재무구조는 좋지 않으나, 성장 가능성 있는 신규기업 발굴에 유용
전국적인 정보보유로 전국 영업점별로 필요정보를 분류하여 활용에 강점
여신심사시 크레탑의 기업정보를 활용하여 1차 평가하고, 비 계량정보 등을 보완하여 신용평가에 활용
부실 예방에 사용한 사례
크레탑 정보활용 후 부도율 0% 시현
활용목적
B사는 크레탑 정보이용 전년간 부도율이 4%로 영업수지에 악재로 작용하여 기업신용정보 도입을 적극적으로 검토후 가입함
크레탑 정보이용
영업거래시 기업의 신용도를 크레탑를 통해 확인 후 거래, 크레탑 가입 후 2개 업체와 거래를 시작하였으나, 첫 거래부터 과다한 물량요구로 판단되어, 크레탑를 통하여 조사한 결과 년간 매출액 대비 과다 물량으로 분석되어 거래를 사절함
크레탑 활용효과
거래거절 3개월 뒤, 부도발생, 다른 업체가 경영에 어려움 겪는 사례목격
채권회수에 사용한 사례
당좌부도정보 활용으로 부도업체의 조기 채권회수
활용목적
L사는 일일당좌거래정지 정보의 습득으로 거래처의 부도여부를 매일 Check 하여 부실예방 및 채권회수에 활용
크레탑 정보이용
크레탑 에서 매일 제공하는 당좌부도정보와 자사거래처를 확인(신용조기정보를 통한 자동 통지되는 정보 확인)
어느날 부도업체 중에서 자사 거래업체가 발견되어 영업사원에게 통보 하고, 채권팀에서 곧바로 대책회의 돌입
크레탑 활용효과
신속한 정보수집과 빠른 채권관리로 거래 기업의 동의서를 얻어 재고 회수
(약 10%대의 대손을 기록했으나 빠른 대응으로 많은 대손 방지
신용평가에 사용한 사례
크레탑를 자사의 신용평가시스템관 연계하여 활용
활용목적
L사는 IMF를 겪으면서 신용평가의 중요성을 인식, 자체 신용평가시스템을 구축하였음 매년 약 5만개 기업의
재무제표를 크레탑 로부터 제공 받아 기업의 신용도를 평가하고, 점수화, 등급화하여 활용함.
크레탑 정보이용
크레탑로부터 받은 정보와 자체 부도징후 예측 정보를 결합하여 신용평가점수산출이 점수를 기준으로 업체의
평가에 가늠하고 있으며, 등급이 낮은 기업은 자세한 정보를 크레탑 으로부터 재전송 받아 재평가실시
